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消費者金融系はクレジットカード審査が甘い?

消費者金融会社は審査が甘いという
イメージが定着していますが、実際に審査が甘いのでは貸金業法の改正以前の話です。今は融資に関しては銀行系カードローン会社とほとんど審査基準に変わりはありません。審査基準の高さは金利の低さに比例します。低金利ほど審査基準が高くなりますが、最高金利に関しては銀行系カードローンも消費者金融も18%で同じケースが多いのです。

しかしクレジットカードの審査に関しては甘いというのは事実と言えるでしょう。現在発行されているのはアコムマスターカードだけですが、アコムマスターカードは2種類あります。この種類によって審査基準は大きく違ってきます。カードローン付のアコムマスターカードは審査基準は融資の基準となるので、審査が甘いということはありません。貸金業法改正以前よりも厳しい審査基準です。

クレジットカード機能だけのアコムマスターカードは審査が甘いと言えるでしょう。その代わりショッピング機能とカード盗難保険以外のサービスはほとんどありません。当然クレジットカードを申し込む人は限られているので、そこで審査を厳しくしていると入会者がいなくなります。クレジットカードを発行する意味がなくなるので、必然的に審査が甘いということになります。

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流通系はクレジットカード審査が甘い?

流通系クレジットカードの特長としては女性会員が多いということが挙げられます。親会社のポイントカードという位置づけのクレジットカードが多いので、女性客の多い百貨店の顧客がクレジットカード会員になるため、そうした結果になっています。審査が甘いというイメージも専業主婦を対象にしているということが大きな要因でしょう。

専業主婦を対象としているクレジットカードは流通系だけではありません。信販系も専業主婦を対象にしています。専業主婦を対象にしているからと言って格段審査が甘いとは言えないのです。それではどうしてそんなイメージになっているかというと、発行しているクレジットカードが百貨店のポイントカードといての意味合いが強いからでしょう。

ポイントカードであれば年会費む無料にしてなるべく多くの人に作ってもらわないと意味がありません。そのため対象となる顧客層も広くしてサービスもポイントサービスに特化しています。支払い面で問題がなければクレジットカードを発行するという姿勢が審査が甘いということにつなっているのです。

流通系ではなくても流通系と呼ばれているクレジットカードもあります。セゾンカードやポケットカード、OMCカードなどは旧流通系とも呼ばれています。

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クレジットカードの審査では申込の記入が大事

クレジットカードを新規に申込するときは申込書をしっかり記入しましょう。クレジットカード審査では申込書が審査の基準になります。カード申込書に記載されている項目をチェックしてクレジットカードを発行するかどうかが決まります。
申込書はネットで請求することもできます。イオンカードならこちらへ。

自分で勝手な判断をして未記入にしたり、年収や勤務年収を水増ししたりすることは却下率を高めることになります。重要な記入欄が空欄の場合は審査する前に返却されることもあるのです。特に個人情報を記入する氏名や生年月日、住所、電話番号は個人を特定するためには重要な情報となります。

ふりがなを未記入にする人も多いですが、同じ名前でも漢字の読み方が違うケースはよくあることです。ここが未記入だと第三者と間違われることもあるので要注意です。住所のふりがなも同じ理由で必ず記入しましょう。このようにクレジットカードの申込書では意外な部分も重要なことが多いのです。

各記入欄について重要な部分や迷った時の記入の歯科などを解説しているので、クレジットカードを申込する前に十分にチェックしましょう。クレジットカード審査は自分ではどうすることもできませんが、申込書の記入であればだれでも簡単にできて審査の通過可能性を高めることができます。

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年金受給者が審査に通るための申込書の書き方

年金受給者の場合は勤務先欄に厚生年金や国民年金といった年金の種類を記載しておきましょう。年金受給者は国から確実に給付金がもらえるので、それは安定した収入とみなされ審査に良い影響を与える場合があります。しかし、年金の種類によってはそれほど多くは支給されないので必ず審査を通過するとは限りません。

年金生活者の場合でも仕事をして収入があるならばそれも勤務先欄に記入するといいでしょう。たとえパートでも年金収入と合わせればそれなりの金額になります。審査にプラスになる材料は積極的に記入したほうがいいのです。

年金生活者の場合は年齢的な問題もあります。年金受給開始年齢は年々高くなっています。今は65歳ですが、これからもっと年齢が引き上げられる可能性は高くなります。一般のクレジットカードでは入会条件で18歳以上と記載されていますが年齢の上限を記載された条件はあまり見ません。

高年齢が審査に与える影響は、クレジットカード会社によって判断が分かれるところですが、実際に本人と電話確認をして、しっかりした受け答えがあできればクレジットカードは発行されるでしょう。年金が受給できる65歳は問題なく発行可能ですが、70歳を超えると少し厳しいかもしれません。その場合は保証人を付けてショッピングクレジットを利用するといった方法しかないでしょう。

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信販系はクレジットカード審査が甘い?

信販会社は歴史が古く旧日本信販はJCBがクレジットカードを発行する前から、ショッピングクレジットを取扱しています。むしろJCB設立に出資している親会社でもあったのです。ショッピングクレジットは庶民でも分割で支払いできれば高額な商品を購入できるという趣旨で開発された商品で、日本の高度成長時代を支えたとも言えます。

こうした消費者に対する与信に関しては銀行以上のものがあります。審査が甘いというよりは審査対象が拾いうという表現がぴったり来ます。審査が甘いというと過去に支払い遅延があっても大丈夫というイメージがありますが、過去に3か月以上の延滞があっても審査を通過するクレジットカードはほとんどありません。審査が甘いといっても最低限度の審査基準はクリアしなければ信販系以外でも審査は通りません。

信販系のクレジットカードでは最低の利用枠が10万円のケースが多いので、アルバイトや専業主婦も審査対象に含まれます。それによって銀行系クレジットカードの審査を通らない人も信販系ではクレジットカードを作ることができます。こうした積み重ねが信販系はクレジットカード審査が甘いということにつながっています。審査が甘いのではなく審査対象が広いのが信販系クレジットカードの特長です。

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主婦が審査に通るための申込書の書き方

主婦申し込みの場合クレジットカード申込書の年収欄ではなく世帯年収に配偶者の年収を記載します。勤務先欄は他に何もしていなければ未記入でも構いませんが、主婦を選択する欄があればそれを選択しましょう。もちろんパートをしていればその勤務先や年収を記載することは審査するうえでプラスになります。

昔は主婦申し込みでは配偶者の年収を記載する欄がありました。個人情報保護法が施行されてからは配偶者年収欄は世帯年収欄に代わっています。家族であっても申込者本人以外の情報をもとに審査することはできなくなったからです。

申込者以外の情報を記載させること自体が法に抵触すると判断しているのです。そのため主婦申し込みでは世帯年収で収入を判断しています。これは学生カードでも同じで親の年収ではなく世帯年収ということで記載します。

主婦に収入がないという考えは批判されるかもしれませんが、クレジットカード会社は実際に支払えるかどうかが重要なので、収入減が配偶者でも生計を共にしていれば支払い能力はあると判断します。事実稼いでいるのは夫でもお金を自由に使えるのは主婦というケースは少なくないはずです。

もちろんこうした考え方は日本だけのもので海外カードでは主婦でも収入がなければ審査で却下されるでしょう。

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クレジットカード申込書の年収欄が与える審査への影響

クレジットカード申込書には年収を記載する欄がありますが、自己申告の数字なのでクレジットカード審査ではそれほど真剣に受け止めてはいません。審査の参考程度にするだけで裏付けをとるということもしません。というよりもクレジットカード会社だけで年収を調査することはできないのです。

割賦販売法が改正されてから申込書記載の年収金額は少し重要になりました。この数字を基準にクレジットカードの利用枠の上限が決められるからです。利用枠の上限を決めるのは新規申し込みと、増枠申請、カード更新時の3回です。

増枠申請やカード更新時にチェックした時にクレジットカードの利用枠が減額されることがあります。ひどい時にはクレジットカードの利用停止もあります。このとき新規申し込み時の年収を基準としてチェックされるので、当時より年収が増えたといった場合は所得証明書や源泉徴収票などで証明しなければ、そのまま減額や利用停止となります。

以上のように、審査において年収欄はさほど重要ではないといいましたが、それは水増ししてもあまり意味がないということで、少なく記入するのは大きな影響があります。年収欄は源泉徴収票などをしっかり確認して、サラリーマンであれば所得金額ではなく収入金額を記載しましょう。

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クレジットカード申込書の勤務先欄が与える審査への影響

以前の記事で、年収欄の数字は新規申し込みではさほど重要ではないと言いましたが、それではクレジットカード会社は何をもって収入を判断しているのでしょうか。クレジットカード会社が審査するのは安定した収入に基づいた返済能力です。年収の金額が10万や20万多くても少なくても審査結果には大きな影響がありません。年収300万円でも280万円でも差はありません。年収が上でも却下される例はいくらでもあります。

安定した収入という観点から見ると同じ勤務先に10年以上勤めている人と、職が何回か変わって今の勤務先に3か月しか務めていない人ではどちらの収入が安定しているかは明らかでしょう。審査担当者でなくてもわかります。

勤務先欄に記載している情報は年収欄以上に重要であることを意識して記入しましょう。新卒の場合はおのずと勤務年数は短くなりますが、それほど気にすることはありません。新卒は年収と勤務年数はほとんど審査の対象から外れていると考えてもいいでしょう。

新卒はクレジットカード会社では最もクレジットカード会員にしたい顧客層です。若いうちに自分の会社のカード会員にしておけば、将来利益をもたらしてくれると考えているからです。

しかしそれ以外の場合は勤務年数の短さは審査に致命的な影響を与えます。同じ転職でもキャリアアップであれば、前勤務先の内容も記入しておきましょう。

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クレジットカードの申し込み方法によって審査への影響が異なる?

クレジットカード申込書はペーパーの申込書を郵送するというのが今までの常識でしたが、最近ではネット申し込みが便利になっています。郵送にかかる時間を短縮できるのでクレジットカードが発行されるまでの時間も短くなります。

字を書くのが下手という人も気兼ねなく申込書を作ることができます。しかし、特殊なケースの場合、手書きの場合がよいこともあります。派遣社員の場合、勤務先欄に派遣元と派遣先の柳雄法の内容を記載したい時があります。

ネット申し込みでは児数の制限などで入力しきれないこともあるかもしれません。その場合は紙の申込書に記載して郵送するほうが審査で有利なるかもしれません。

こうしたケースに限らずネットでは入力しきれないときや、自分の審査に有利なことをもっと記載したいときは紙の申込書を使いましょう。流通系のクレジットカードでは店頭で受け付けできるケースがあります。

申込書の記入に不安がある場合はクレジットカウンターなどで確認してもらいながら記入するのも確実な方法です。クレジットカードによってはその場で申し込み、審査ができてクレジットカードの受け取りもできる場合もあります。マルイのエポスカードもその一つです。

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クレジットカードの審査が甘いってどうゆうこと?

よくクレジットカードの審査が甘いって言いますが、具体的にはどうゆうことでしょうか。簡単に言えば審査を通過しやすいっていうことですが甘いとか厳しいは相対的なもので、つまり何かを比較して甘いという判断になります。銀行系のゴールドカードと比較して審査が甘いと言われても、ちっとも審査を通過しやすいとは思えません。なので審査の甘さは同じグレードのクレジットカード通しで比較して初めて意味があります。

ここでは主にクレジットカード会社の系列ベルに審査が甘いのかどうかを解説していきますが、その中でも一般カードを対象にして考えていきます。審査が甘いかどうかを気にする人は一般カードで審査を通過しなかった人が多いからです。審査が甘いクレジットカードでないとクレジットカードを持てないだろうという自覚があるのでしょう。

今現在クレジット関連で未払いがあるとすれば、どんなに審査が甘いクレジットカードでも却下されますが、職種がアルバイトやパート、専業主婦といった不安要素だけであれば、審査を通過できるクレジットカードはたくさんあります。審査が甘いというのは支払い遅延があっても通るということではなくて、属性が弱くても通るクレジットカードと言うことのようです。

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